光大银行个人一手住房贷款产品介绍

光大银行个人一手住房贷款是指，光大银行向借款人发放的用于在中国大陆境内购买一手住房或车库（位）用途的贷款。

贷款条件

1、具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明。港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明并符合当地房屋交易管理相关规定。

2、具有稳定收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。

3、具有合法有效的购房合同或协议。

4、具有光大银行要求的首付款证明。

5、同意在光大银行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并授权光大银行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用。

6、提供光大银行认可的有效担保。

7、光大银行规定的其他条件。

贷款材料

1、借款人夫妻双方的身份证（原件及复印件二份）个人住房贷款个人住房贷款。

2、户口本（原件复印件一份）。

3、结婚证（原件及复印件一份）。

4、未婚需填写未婚声明，光大银行留存原件。

5、离异或丧偶者需要提供离婚证或协议、判决书，配偶死亡证明（原件及复印件一份）。

6、拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房的房产证复印件一份。

7、光大银行要求的其他材料。

贷款流程

一、贷款的受理

借款人签订《房屋买卖合同》并交付购房首付款后，经阅读《中国光大银行申请个人房屋贷款须知》，可向贷款人或我行合作企业索取并填写《中国光大银行个人房屋贷款申请审批表》，正式向贷款人提出借款申请。内容填写应真实、准确、完整、清晰，借款人提供的证明资料应与《申请表》中所填内容一致。

二、贷款的审查、审批

(一) 借款人资信调查

贷款人收到借款申请人的借款申请及有关证明资料后，对借款申请人的经济收入稳定性、合法性、真实性进行分析调查，以确定其实际还款能力及资信度。

(二) 贷款审批

1.经办人初审

经办人在收到借款申请人全部资料后进行初审，重点审查以下内容：

(1) 对借款申请资料的齐全性、真实性、合法性、有效性进行审查。

(2) 对借款申请人的身份及资信进行审查。

(3) 对借款人的经济收入及还款能力进行审查。

(4) 对借款抵/质押物的合法有效性进行审查。

(5) 对抵押登记申请材料进行查验。

(6) 对借款的担保措施进行审查。

审核后，经办人根据房屋贷款的有关规定及借款人还款能力等情况，填写《中国光大银行个人房屋贷款申请审批表》，签署初审意见并连同借款人的全部资料一并报贷款人个人信贷业务审批中心(以下简称审批中心)审批。

2.审批中心审批

审批中心按照审批规定审批。

3.贷款人应在收到借款申请及符合要求的资料之日起一周内向借款人正式答复。

如果借款申请人不符合贷款条件，经办人员应及时通知借款申请人并退还其全部资料。

三、抵押、保险及公证

1.抵押登记

审批通过后，经办人员应及时通知借款人、保证人签订《贷款合同》及相关保证条款。并监督、协助有关当事人办妥抵押登记手续，借款人应承担并支付有关费用。

2.保险

合同签订后，借款人须到贷款人认可的保险公司办理或委托律师事务所代办有关的房屋保险手续。个人住房商业性贷款保险金额不得低于借款金额、个人商用房贷款保险金额不得低于抵押物价值。投保期不得短于贷款期。对于期房，保险的起始日不得迟于房产项目预定交房日。保险费由借款人承担，保单应注明贷款人是保险项下第一受益人。保险期内，保险单正本由贷款人代为执管。

在借款债务存续期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。

3.公证

根据借款人具体情况，贷款人可要求借款人、保证人与贷款行到贷款人认可的公证机关，就借款合同等债务债权文书办理强制执行公证。对借款人的有关证明资料进行必要的公证，公证费由借款人承担。

四、 贷款的发放

1.以房产设定抵押

在贷款人收到房产管理部门开具的房地产抵押登记证明后，且在有保证方提供全程或阶段性保证的前提下，贷款人发放贷款。

2.以有价单证设定质押

质押物已做冻结止付的前提下，贷款人发放贷款。

五、贷款的提取和使用

贷款人应按合同中的有关约定将贷款划入开发商的楼盘销售专户、房屋置换公司的二手房贷款专户或借款人认可的其他帐户。

六、还款

1.提前部分还款

借款人若有足够的资金来源要求提前部分还款，应按照合同约定，向贷款人提出书面提前还款申请，经贷款人批准后可在约定日提前还款。

借款人可采用下列方式提前部分还款：

(1)每期还款额不变，缩短贷款期限。

(2) 原贷款期限不变，调整每期还款金额。

借款人在提前还款时，应先将当期应还本息予以归还，再归还提前还款本金额。提前还款后，贷款人对在此前归还的本息不作调整，按剩余本金和合同原定利率、剩余贷款期数重新为借款人打印还款计划书，并于提前还款的下期还款日开始执行。

2.提前一次性全部还清剩余贷款本息

经贷款人批准借款人提前还款申请后，借款人可在约定日按照合同约定的贷款利率和贷款余额实际占用天数偿还全部贷款本息。

3.延长贷款期限

在借款人正常偿还贷款的前提下，如遇还款困难，可向贷款人提出延长贷款期限的申请。经贷款人审查同意后，方可适当延长贷款期限。

贷款利率

光大银行个人一手住房贷款的贷款利率，期限在1年以内（含）的，执行合同利率，贷款期间不予调整。贷款期限在1年以上的，按照单笔贷款合同约定贷款重定价方式相应利率基础执行新的贷款利率。一般在年化利率4%左右浮动。 若采用全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率作为利率基础，则自重定价日当日起, 开始执行重定价日当日全国银行间同业拆借中心最新发布的贷款市场报价利率。单笔贷款具体首付款比例、利率政策等由我行各分行根据各省级市场利率定价自律机制确定的辖区内最低首付款比例、个人住房贷款利率定价等要求，结合本行经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素综合确定。

贷款额度

光大银行个人一手住房贷款的额度，最高可以贷到房产评估价值的7.5成，没有上限。授信期限内，额度可以循环使用。

贷款期限

光大银行个人一手住房贷款的期限最长为30年，单独申请的车位贷款最长10年。可以提前还款，会有一定的违约金。

还款方式

光大银行个人一手住房贷款的还款方式，包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本、先还息后等额本息或等额本金、等比累进、组合还款、到期一次还本付息等7种还款方式可供选择。

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