建设银行固定利率个人住房贷款产品介绍

固定利率个人住房贷款是指，建设银行为购买住房/商业用房的借款人提供的，在一定期间内贷款利率保持固定不变的人民币贷款业务。用于支持个人在中国大陆境内城镇购买住房。固定利率个人住房贷款适用于为关注国内外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定判断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、对于未来的支出有一个精确规划的购房者。

贷款优点

1、贷款利率组合灵活

在整个贷款期限内，借款人可以选择单一档次固定利率，也可以分段选择不同档次固定利率组合，还可以选择固定利率和浮动利率组合。

2、贷款利息负担轻

为减轻借款人的贷款负担，建设银行确定的固定利率水平较低。

3、利率风险小

固定利率个人住房贷款产品可以帮助借款人有效规避利率风险，锁定借款成本，精确计算自己财务支出，免受利率变动冲击。

贷款条件

1、申请人具有合法的身份。

2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及建设银行要求提供的其他证明文件。

4、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的， 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

5、有建设银行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

6、建设银行规定的其他条件。

贷款材料

1、申请人身份证件。

2、申请人偿还能力证明材料。

3、合法有效的购（建造、大修）房合同、协议或（和）其他批准文件。

4、首付款证明材料。

5、贷款担保材料。

6、建设银行规定的其他文件和资料。

贷款流程

1、贷款申请

客户填写并提交建设银行规定的申请表和申请材料。

2、贷前调查及面谈

建设银行与借款人面谈，进行贷前调查等。

3、贷款审批

建设银行进行贷款审批。

4、签订合同

客户的贷款审批通过后，与建设银行签订贷款合同。

5、贷款发放

符合条件后建设银行发放贷款。

6、客户还款

客户按约定按时还款。

贷款利率

建设银行固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定，固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理。一般在年化利率5%左右浮动。

期限为1年期以下（含1年）的，执行半年以下（含半年）法定贷款利率。

期限为1至3年（含3年）的，执行6个月至1年期（含1年）法定贷款利率。

期限为3至5年（含5年）的，执行1至3年期（含3年）法定贷款利率。

期限为5至10年（含10年）的，执行3至5年期（含5年）法定贷款利率。

期限为10年以上的，在3至5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。

贷款额度

1、固定利率个人住房贷款的额度，最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值的70%。

2、对于90平方米以下的第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的80%。

3、对于90平方米以上或90平方米以下但不属于第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的70%。

贷款期限

建设银行固定利率个人住房贷款期限最长为30年。固定利率个人住房贷款为阶段性固定，实行固定利率的期限最长不超过10年。建设银行现行产品为客户提供三个固定期限档次：3年期、5年期和10年期。

还款方式

建设银行固定利率个人住房贷款的还款方式有等额本息还款法或等额本金还款法可以选择，可以提前还款，会有一定的违约金。

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