邮储银行小额贷款全攻略2026版

邮储小额贷款业务是中国邮储银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品。农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。

一、邮储小额贷款产品种类

1、农户联保贷款

指三名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮储银行申请贷款。每个农户的最高贷款额暂为8万元（贷款金额根据地区有所不同）。

2、农户保证贷款

指农户，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人。每个农户的最高贷款额暂为10万元（贷款金额根据地区有所不同）。

3、商户联保贷款

指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮储银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。

4、商户保证贷款

指持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主，只需有一位或两位有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人（人数依据其贷款金额而定），就可以向邮储银行申请贷款，商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。

5、定期存单贷款

指持本人或他人的邮储银行的定期存单可享受定期存款90%的贷款(还款的期限要在定期存单到期之前)。

二、邮储小额贷款产品优势

真正的阳光信贷，邮储银行有严格的规定，不准收取客户的任何礼物等。

1、还款方式优化（按月还息，到期还本）。

2、借款用途不限。

3、贷款额度大，下款时间快，流程短。

4、可提前还贷，无违约金。

5、贷款期限长，手续快速、简便。

6、不管成功与否，银行本身都不收取任何费用。

三、邮储小额贷款申请材料

1、小额贷款申请表。

2、您的有效身份证件的原件和复印件。

3、您在当地常住户口薄或居住满一年的证明材料。

4、办理贷款所需的其他材料。

5、结婚证或者婚姻证明。

如果客户申请的是商户贷款，还需要提供：

1、经年检合格的营业执照原件及复印件。从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件。

2、经营场所产权证明或租赁合同。

四、邮储小额贷款放贷对象

1、个人贷款

放贷额度(1万--20万),期限1--3年,贷款利率:月利率(1.305%)。

要求：(A)需提供本人有效证件(如身份证，户口本)原件及复印件,及家庭详细地址，家庭固定电话。

2、企业贷款

放贷额度(10万--50万)，期限(1--3年)贷款利率：月利率1.305%)。

要求：(A)企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件。

要求：(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后并予以上报批款，最快1--2天以内下款。

3、个体户贷款

放贷额度(10万--50万),期限(1--3年)贷款利率：月利率1.305%)。

要求：(A)工商营业执照，税务登记证，及身份证的复印件。

要求：(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后可在1小时内给予客户肯定回答是否批款。

备注：以上需要准备的资料、贷款金额及贷款利率根据地区有所不同，具体请咨询当地邮储银行。

五、邮储小额贷款还款方式

1、一次性还本付息法

即到期一次性偿还贷款本息，仅适用于贷款期限3个月（含）以内的商户小额贷款和4个月（含）以内的农户小额贷款。

2、等额本息还款法

即贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。

3、阶段性等额本息还款法

即贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款。对于商户小额贷款，贷款宽限期最长为4个月。对于农户小额贷款，贷款宽限期最长为10个月，省分行应根据农业生产周期或资金周转情况，在最长宽限期内合理确定当地贷款最长宽限期。

备注：以上还款方式根据地区有所不同，具体请咨询当地邮储银行。

六、邮储小额贷款申请流程

1、客户提出贷款申请。

2、邮储银行的业务员受理客户申请。

3、邮储银行贷款专员到贷款申请人的生产经营场所和家庭住所进行实地调查和访问。

4、贷款专员将调查结果提交给审查审批人员。

5、审批通过的就会通知贷款申请人签订贷款合同，贷合同签署完毕后就可获得贷款。

七、邮储储蓄小额贷款利息高吗？

通常情况下贷款期限不一样的话，收取利息的标准也就不一样了。贷款时间越长，利息越高：

半年个月以内：6.1%。半年至一年：6.56%。一年到三年：6.65%。三年到五年：6.9%。五年以上：7.05%。

注意：邮储小额贷款利息不是固定值，会随着金融行情不断变化。

具体利率水平以当地邮储银行规定为准，除贷款利息外不收取任何附加费用，同时地方邮储银行为了激励农户商户按时还款，按时还款者将有机会享受免息优惠，一年期贷款最多可享受两次。

八、哪些因素会影响贷款利率呢？

通常来说，申请人的工作性质，工作情况，收入比例，信用记录，名下资产这些因素都会影响贷款利率的，银行一般对于优质客户的利率相对来说要低的多，即使利率上浮，上浮范围也不会很大，反之对于资质稍差的客户利率上浮就要高的多。

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